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投资理财者必看三个基础常识
作者:文章来源:    点击数:     更新时间:2018-01-04

1、知道你拥有的
  在理财规划中,我们一定要做到“知己”。
  对自己的家底做到心中有数,了解可支配的资源是最关键性的一步。我们可以从资产状况、负债占比、消费情况、赚钱能力和闲散资金数额这几方面入手。
  (1)资产状况:指目前你所拥有的全部现金、活期存款、定期存款、金融产品、实物、债权和保险。
  (2)负债占比:负债占税后总收入的百分比,包括房贷、车贷、卡贷等各种贷款。
  (3)消费情况:即支出,包括日常支出、投资支出和其他支出。
  (4)赚钱能力:即收入,包括劳动收入和投资收入。
  (5)闲散资金数额:指可支配的资金多少,一般情况下,就是现金和活期存款。
  2、明白你需要的
  也就是目前你的需求是什么。
  比如刚工作的年轻人,需求是积累原始资金,攒钱付首付等;结了婚,有了孩子的人,需求则可能是教育规划,确保将来有能力支付自身及子女的教育费用。已经步入中老年人的,就需要为自己后半生的生活开始着想。
  3、进行投资理财
  知道自己拥有的,然后明白了自己的需求,那么最后一步就是开始行动起来。


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